Lum Sir 你好,
現時本人遇上一難題, 希望Lum Sir可指點迷律.
小弟是80後, 25 歲. 一路都與家人租住一將軍澳單位. 因2006 年開始租, 與業主關係好好,租了大單位月租都只是7000 元.所以一路沒有住宅壓力, 但業主將於今年年尾會收回單位出售. 所以開始需要想方案處理.
小弟近1個月亦開始留意到同區樓市開始跌,所以希望今年內可首次置業. 亦藉此完成小弟為自己訂立的第一個人生目標, 想在25歲擁有第一個物業.
小弟大約月入HKD70K. 擁有的流動資金大約儲蓄了HKD100萬. 沒有任何貸款.
現想到兩個方案:
1. 因自住的話偏愛將軍澳區, 買入一個大約HKD300 萬左右的居屋單位作自住用途.只找自己喜歡住得舒服的單位為目標, 做30年9成按.首期連同雜費和裝修應大約駛50-60 萬左右, 而月供大約 11000 左右, 應該供款不大難度. 亦留下現金40-50 萬,而按揭購買力亦應只用了一半左右, 再在工作上快速儲錢. 計劃再儲到約一百多萬現金後,在1-2年內再買入第2個約HKD300 萬左右市區單位收租, 用完剩下的一半按揭購買力, 買的主因是可假設在跌市中分散風險. 亦是完成了本人的第2個人生目標. (此計劃看上去較保守和較易完成)
2.現在就即刻行盡18 區, 不停看有關書,聽course, 實戰睇樓累積經驗, 目標找此一些租值回報高和比面價低10-20%的盤作收租用途. 目標第一層亦是找一些HKD300多萬的單位, 作9成按, 租金回報要高於供款. 製造正現金流. 跟住就在同區先找一些大約HKD10000 的租盤居住. 接住就再努力儲錢, 看再買第2個單位是再用來收租還是自住用途. (此計劃自己看來比較進取, 和要做較多功課完成)
聽了不小朋友意見都不一,大部份反而是叫我現在不要買, 等佢跌多陣先買.
而自己亦偏向目標今年租住單位租完,現在開始做功課到年尾左右先買入一個單位, 除非在決定行第2方案途中見到千年難得荀盤先買.
但還是希望lum sir 可比些建議先協助我決定好方案1 或是方案2 , 我可朝住這目標出發吧. 萬分感謝.
事實上我已等了跌市這個概念已1,2 年, 一路不敢出手,自覺錯過不小機會. 現在終於因租約不續而必須作出決定,方知醒覺, 希望這次l真的可完成目標吧^^
ANSWER:
你好terry。因要清理不少比你先問的讀者之來信，抱歉是遲了一點，但肯定對你的「response time」是「on average」的。首先恭喜你「年紀輕輕」獲得如此高薪。在25歲月入$70000真是不錯了。從你來文顯示你擁有專業知識，惟對置業或做人上之安排，可再磨練一點。當然你的想法在25歲而言是正常的，且看你會否在25歲時，開始培訓自己有個30歲的思維。那你到三十而立時，思維已近似四十不惑了。
以本人明白的方案一，是說想在同區找自住樓，因自住是消費主導，那就不太用在投資角度來審視買入單位，然後又「快速」儲錢，再買下一間。方案二是買一間收租樓，收租樓是投資主導，因為是投資所以要「行盡」18 區, 「不停」看有關書,聽course，最尾梗係想買個低水盤啦，讀者覺得此計劃是較進取的。
此terry就好似「那時」的諗樣，心中是有一團火，做事要「快」，事事非黑即白。雖未見到真人，但由terry來文已知他本人的執行力是較高的，你見本樣括住的形容詞「快速」、「行盡」、「不停」就想表出你只在兩段文字中就用了不少此類字句，表現你的執行力是伴隨著心急而來。雖知萬物有時，風向有順有逆，三國時諸葛亮借東風的故事真假未知，但羅貫中將人世道理放入三國誌當中，實有助該書成為四大名著之一。而你「想到就做」的方法在學校裡，或在現在的工作中是行得通的，但一到晉身管理層，或他日從事更多「通才」工作就不管用了。你應該給自己一個長點的學習時間，平時多留意時事及外間經濟情況，你亦可以抽空和諗樣或其他blogger見一見面。請續關注homebloggerhk看何時能會面。
另一個覺得怪的，就是方案2中提及的事在方案1好像是不適用似的。其實買咩樓都要做功課，累積睇樓經驗。請不要因選擇方案1而將嚴謹的搵樓程序省下了。亦因此諗樣覺得讀者是較非黑即白的一群。這現象在「專才」是較常見的，成功的「通才」沒有此特徵。其實純黑同純白是因為易於說明的原故才被定立的，而人的心理常常因「定錨效應」，經常想問有否一個純白準則，又或小朋友想知咩為之100分。有此定錨，容易為其他事作說明。但自古以來都是有事物出現，然後再由人類(或權威)點明咩係黑白的。如你自己硬要將世上事情，尤其是要人亙動之事夾硬分成黑和白，你會看少很多介乎當中的地方。有很多人會反轉用平均法說理，而令你忘卻在計在兩個standard derivation以外出現的sample，由一開始就省卻了某些事情，最尾令萬丈高樓倒下。
因此讀者是可以用半力去行18區、半力上course，而將買樓考慮時間延長，多看一點。那有上了交流會的同學會問:「諗先生，你不是說買樓之決策不是一瞬間的事嗎?」有此說法是本樣能在一瞬決策，是因為在早前半年在某些屋苑做了不少功課。另外想告知買低水盤是很要耐性的，剛好同terry「格格不入」。不過terry仲好後生，同埋已勝過當年的我，或正在收看本文的你。希望terry在工作和人事上再進一步。
*待續。星期一再貼出解決方法
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