你好！本人單身今年三十，收入3萬另有兼職收6千，工作尚算穩定。在2008年買入九龍區居屋貨尾兩房單位1.2M, 9成按，分25年還，
月供約5000,現約值2.8m 。另有一港島西區單位於2011年1月和朋友合資2.4m買入，在2013年1月以4.0m剛賣出收回有現金約130萬，每月可儲約1.9萬。現在居住問題解決，亦想伺機買多一間投資，想問lumsir在現有資產上如何可以執一執以應付買多間呢，現金泊在那裡好?
什麼時候再買? 目標是40歲有供滿的一層物業收租, 居屋mortgage應加快還清, 還是居屋應保持現有mortgage?謝謝！
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Hi Yeung Sir
Thanks for your prompt reply, much appreciated.
The property I had in the Western District, we purchase it by 長命契模式. We purchase it in Jan 2011, and sold it in Jan 2013. The exact transaction date will be Mar 2013. After the transaction, I will have cash flow of 1.3million.
To be clearer with my situation is that my mother was diagnosis with the final stage of cancer, and now required a medical expense of around HK$24,000 per month. I usually give her one off payment per year of $250,000, and my sister covers the other expense. This is the second year after she has been diagnosis. She does not have any medical insurance to provide coverage for her medical expense. Therefore, all the money comes from me and my sister.
Currently, we can still manage the medical expense. However, I would like to plan for the long term in order to cope with my mom’s medical expense and any other methods to manage my money.
由於方便所以筆者用中英模式同讀者溝通，無論點都好，最緊要係清楚理解讀者情況及提出合適之財務建議。大家亦應借鏡各個案，作為自身情況之考量。看見讀者幫母親在醫療費用的支出，希望大家趁年輕審視一下自己的人壽及醫療保障。過多保險是不需要的! 但最起碼擁有一個長達七十五歲或更久之醫療計劃，更應累積一筆醫療儲備，需知買平藥或貴藥，對病情之發展及病人的痛苦程度有很大差別。全面的理財不限於樓宇買賣，亦要同事兼顧讀者之長短期需要。
由於讀者母親患病紀錄可會影響家人日後投保保費，如本身只靠公司醫保或只得幾十萬危疾保障者宜「趁平」加保。至於居屋按揭是不應盡早還清的，因為息低時間錢都係爭住先好，你贖番居屋只係每月還少五千，而利息比少二千，用贖樓金額去作人民幣定存，所得利息仲高過居屋按揭利息支出。何況居屋如未補地價，更不應在市高時補價或賣出，應等市低市再補價為妥善。另外居屋係一大補利，早前更可接受95%按揭，是政府干預下一大與市場背馳之物，質量平庸但抵押性高，麻煩在要搞好地價問題。所以讀者都係留在九龍居屋，再住一下先吧!
至於收回1.30mil款項，讀者應善用該筆金錢為自己日後打算。如自認庸才但未有人生伴侶襄助去擴大借貸能力，好應了解多點財務技巧去為收入「開源」。1.30mil之一半可作人幣定存，望有突發事件而出擊買樓，先完成「退休擁有三層樓」當中之第二單位佈局。另外你的目標: 40歲有供滿的一層物業收租與筆者「有錢爭住先」的諗法是違背的，除非認為自己六十歲一定離世。人生頗長，何不利用時間為自己工作，把現金好好投資，到老才慢慢由槓桿市場退出呢? 買賣樓房確實是用了槓桿，但不代表每跌5%你就要被人call-margin，或force-liquidate。
1.30mil的另一半，筆者建議讀者好應進取，買入大藍籌或紅籌作投資。在此有幾樣要留意。首先筆者不建議你買入匯豐之類「長..................
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