多年來，銀行按揭都是以優惠利率(Prime)為主要計算方法，但自從外資銀行湧至，它們從本港銀行以同業利息拆借，再轉借至香港人，其中包括按揭業務，而本港銀行有見及此，亦以同業拆息(Hibor)為其中一種計算方法，久而久之，香港人大部份轉用H按，並且已經到達泛濫的地步，隨著市場變化，P按及H按兩者相距收窄，是時間考慮採用P按
在過往3至5年，若果閣下購買物業時，按揭是用H按，慳了利息總數大約等如5%至8%貸款金額，不可謂不驚人，所以一般人趨之若鶩，使H按佔總按揭量大約92%，不單只驚人，並且已經到了不合理的地步。
當日，銀行為了爭取客戶，不但將H按差額利息的加幅愈來愈少，又有回贈，更有甚者自設利息封頂上限，大約是P-2.5%，與一般採用P按的利息相若，既然無風險，大家又何樂而不為，故此一窩蜂採用H按。
今日，利率有上升趨勢，不少銀行已經表明不再批核H按，但對現存的H按則無可奈何。H按有一個最大問題就是選用H按，再樓市下調，物業估價不足，銀行是有權向H按用戶收取差額，若果客戶未能繳付，可能會被銀行收回物業，公開拍賣，收取所欠的款項後將餘款退回給該物業前業主，銀行方面完全合法，但大多數銀行亦不會做出如此不合情理的事，他們會以客戶未能合乎貸款條件的要求，加收利息，若果現時發生，利息將會被加收至H + 2%，與用P按相若，甚至可能會更高一點，所以，有銀行人員認為，若果現在樓市下跌20%，不少人將會被追差額，能付出差額的人士當然是沒有問題，否則，會被要求付高利息，與此同時，他們亦會要求取消封頂的條文，此時，用H按的人士將會心驚膽跳。
參與H按的人士每一年要為他的物業作專業估值，費用當然是由物業持有者付款。但估價報告是一件最無譜的行為，甚至行內人都笑言是估估吓，幾間估價公司評估同一物業，上下幅度可能有30%至40%差別，視乎銀行採用那份估價報告書。若不幸是低於市價的報告被採用，業主則可能會被要求補差額，從而演變成或發生類似上述的事故。
現在就算銀行依然承做H按，利息亦最少要H + 1.5%，而P按則大約P-2.5%，兩者實質利率已相差不遠，大約只有0.5%，但選用H按人士每年要為按揭物業估價，報告費用亦大約需要1萬元。況且，優惠利率(P)多年沒有改變，相信在可見將來，優惠利率不會有大波幅，但同業拆息 (H) 則會隨着世界經濟環境因素而改變，例如在農曆年底前，拆息例必扯高，若果遇上其他地區發生天災人禍，銀行必定會立刻收緊資金，同業拆息必會飈升，幅度可能會非常不合理，若時間一久，各H按封頂保護罩將會被取消，無論業主同意與否。為此，大家應非常小心。
雖然銀行之按揭貸款文件中，表明有權隨時收回貸款，但一般來說，要求選用P按的貸款人士即時還款的機會不大。反之，當物業市場下調時，有機會向選用H按的人士要求還款。既然如此，為免卻日後風險，是時候選用P按。
