點解銀行職員可以借九成
2013月7月28日
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| 報章又大字標題〝負資產重現〞，如果不了解內情，真的是被標題嚇死，但若果知道的話，真的是激死，金管局在這幾年，已經非常嚴謹控制按揭成數，就算是初次置業者買一個上車單位，最多是可以借七成，當然，有一些買家可以利用按揭保險借足九成，不過，按揭保險的保費是相當驚人，而且對申請人的審核要求又非常之高，因為買了保險之後，按揭保險公司便會承擔風險，一般來說，只要準時供款，理論上是不會被銀行收樓，亦不會被稱為負資產者。
另外有一些人因一時衝動買了樓，而又未能取得按揭，於是向財務公司申請按揭，不過，能夠買樓的都不是蠢人，知道財務公司的按揭利息偏高，作為短時期的財務安排尚可，作為長時間借貸就有斟酌之處，所以，財務公司在兩，三年前的表現的確不俗，但今年已經無已為繼，同時金管局又出了有效措施，銀行已經不會替財務公司以打包形式重新翻按那些物業，即是截斷了財務公司的水源，單靠股東資金做放貸不但做得不太，同時按揭時間太長，阻礙資金流轉，而且亦很少財務公司肯做八成以上按揭，在樓價未出現明顯跌幅時，由財務公司引致出現負資產者可能性不大。 在2011年，匯豐現任行政總裁歐智華上任，接二連三施行緊縮政策，在裁掉不少員工下，亦出現過不少負資產者，當時我百思不得其解，點解匯豐裁員會出現負資產者，而匯豐或者銀行界又沒有對此事作出澄清，另人擔心應為金融海嘯重臨，但隔不了多久，大家始終知道真相，原來被匯豐解僱員工，有很多都是借了九成按揭，離職時一定要償還所有貨款，如果不能夠，便會被銀行沒收按揭物業，回想起來，當日被匯豐要求離職員工，除失去了一份工作外，更加損失其擁有物業升值的機會，當日的負資產，的確令物業投資市場出現過一陣騷動，但當大家了解到整件事來龍去脈，物業市場又回復上升軌跡。 今次只有廿多個負資產個案，但大部份傳媒都了解到點解會出現負資產者，沒有大肆報導，有報章甚至將點解出現負資產者這個理由說出來，但我只是擔心若果樓市如那些專家所說大幅下滑，銀行為了收回那些職員貸款而解僱那班員工，便會突如其來出現大批負資產者，令脆弱樓市更加脆弱，在一發不可收拾下大幅下跌，而銀行扶助職員置業這個行動，極有可能變成樓市下跌催化劑，我只是不明白，銀行職員有甚麼理由可以得到九成按揭特權，這與本港金融政策互相矛盾，甚至影響銀行體系安全性，別的不說，香港在十年前經濟開始反彈之後，大規模出現負資產者只得兩次，兩次都是與銀行職員九成按揭有關，但若果對整件事不了解，例如遠在美國的經濟學者，便會大肆吹噓說香港已經出現負資產者，茲證明樓價最少已下跌三成，為免爪田李下，政府應該檢討銀行職員九成按揭計劃。 |