有學者認為，若果有一位人士希望有一個愉快的退休時光，必須擁有資金達每月開支的300倍，並將該筆金錢用作投資，回報要有4%，這樣便可以安枕無休。

　　這一個是烏托邦式的退休計劃，各位有沒有發覺，上述方程式無論閣下每月的開支是多少，只要有300倍該筆開支，及有4%回報，剛好足夠支付閣下退休後每月的開支。問題是，擁有該筆資金不難，要每年有4%回報，難。無論是投資任何金融產品，都可升可跌，亦會導致全部損失。所以，上述計劃只可以用作向即將退休的人士推銷基金或金融產品的方法，要徹底長期執行，實在是非常困難。

　　我以往提出以三間樓投資法為退休作準備，三間樓投資法簡單地說，閣下在25歲投入社會工作，用十年時間購買一個自住物業，再用十年時間購買第二個物業作收租用，5年後當閣下50歲時，利用第一、第二間物業向銀行加按，購買第三個物業作收租。

　　閣下到達50歲時，已經完成了所有退休計劃，當65歲退休時，將其中一間樓宇出售，還清樓宇所有欠款，餘下的一間收租，一間自住，退休後應樂也融融。三間樓投資法最主要的是三間物業是面積不同，質素亦不同，退休時可以選擇那一間出售，那一間自住，那一間收租。

　　現在由於銀行收緊法例，已經很難以加按形式購買第二、三間物業，但對自住的物業仍然維持高成數按揭。現在辦法只能夠修正為自住投資法。將自住物業的面積一直擴大，到退休時將該物業出售，換回一個小物業及搬到較偏僻的地區，所得到的金錢作退休之用，但最緊要的一件事，就是自住的物業要還清所有按揭，而剩餘的金錢就算每年沒有4%回報，相信亦可以足夠退休之用。

　　若果閣下是將近退休，今日所持有的物業可能是舊樓，現在市區重建，市建局及私人發展局的出價亦不吝嗇。若果好彩的話，有可能是市價數倍，但亦有很多人虎視眈眈，偶一不慎，物業會被他人以極低的價格掠奪，要非常小心。

　　政府之逆按揭計劃暫時只聞樓梯響，據聞內部已進行得如火如荼，但銀行反應不是很理想，銀行認為，他們投入太多人力來處理逆按揭，不但要對參與逆按揭的長者進行輔導，更加要對長者的親戚進行輔導，因為一但參與逆按揭計劃，等同將物業出售，若果物業太舊，現值不高，每月只能取回幾仟元，是比收取綜緩的人士好一些。舊樓雖然值不高，但可能有一日被收購，價值一定會三級跳。但若果當時的主動權不在業主手裡，出售便會很麻煩，兼要向銀行付出龐大贖契費用，長者業主當然是不滿意。所以，親生仔不如近身錢，物業留在身邊好了。

　　長者業主可能會有一日被後輩要求，以物業作擔保，向一些按揭速遞公司借錢，以解燃眉之急。若果後輩能還錢便好，否則，偶一不慎，物業便會落入他人手中，屆時，欲哭無淚。

　　香港人的心中，退休最少要有一層沒有按揭的物業，所以，大家要同情今日說「地產霸權」將物業變得太貴的青年，但青年們自己亦要行出第一步，就是無論大小，無論遠近，必需要購買第一個物業，以後慢慢將自住物業質素優化。最主要的是，不要出售自住物業，在過去兩、三年，不少人趁市道稍旺將自住物業出售，現在已恨錯難返，這點我真的不很明白。

　　各位退休人士，退休，只不過是另一階段的開始，退休後，甚麼都要慳，就是時間不用慳。若果在退休前要用30,000元一個月，退休後用10,000元好了。若果依然要維持退休前的開支，這樣，不要退休，若果一定要維持退休前的開支，這樣，不能退休。